Osiguranje treba uskladiti prije prenosa
Kupovina ne završava potpisom ugovora. Pri prenosu vlasništva treba provjeriti i urediti AO polisu na novo ime, jer stara polisa, bonus-malus i eventualni kasko prethodnog vlasnika ne prelaze automatski na kupca.
AO polisa - obavezno osiguranje
AO polisa je obavezno osiguranje za registrovano vozilo. Pri promjeni vlasništva ne treba polaziti od pretpostavke da se uvijek mora kupiti potpuno nova polisa niti da stara automatski "pripada" kupcu. Status postojeće polise provjerava se kod osiguravajućeg društva i u postupku prenosa.
U praksi postoje dva puta. Ako prodavac želi raskinuti staru polisu i tražiti povrat neiskorištenog dijela premije, kupac pravi novu polisu na svoje ime. Ako se prodavac slaže i osiguravajuće društvo to dozvoljava, prava i obaveze po postojećoj polisi mogu se uskladiti odnosno prenijeti na novog vlasnika kroz odgovarajući aneks ili vinkulaciju, uz kupoprodajni ugovor i dokumente vozila.
Zato kupac prije odlaska na prenos treba provjeriti šta registracijska služba i osiguravajuće društvo traže: važeći tehnički pregled, dokaz o vlasništvu, postojeću polisu ili novu/usaglašenu AO polisu, te takse. Bez uredno riješenog osiguranja prenos može zapeti.
Kupac zato ne treba pitati samo "ima li auto osiguranje", nego: na koga glasi polisa, da li prodavac želi raskid, da li osiguranje prihvata usklađivanje postojeće polise i šta registracijska služba traži za prenos. Odgovor na ta pitanja određuje da li se pravi nova polisa ili se postojeća privremeno usklađuje.
Bonus-malus ne prelazi sa prodavca
Bonus-malus je sistem koji nagrađuje vožnju bez prijavljenih šteta (bonus - popust) i kažnjava štete (malus - doplata). Bonus-malus je vezan za osiguranika i njegovu historiju šteta, ne za vozilo. Kad kupite auto, počinjete s svojim bonus-malus statusom, ne s prodavčevim. Ako prodavac ima bonus od 50% i vi mislite da ćete platiti isto - nećete. Plaćate prema svom statusu.
Ako nemate prethodnu historiju osiguranja u BiH (prvi auto, povratnik iz inostranstva), počinjete od nulte stope (bez bonusa i bez malusa). To znači višu premiju nego što bi imao iskusan vozač bez šteta.
Prodavac može imati 50% bonusa zato što godinama nije imao štetu, dok kupac bez prethodne historije osiguranja kreće od osnovne premije. Kod istog auta razlika u godišnjoj cijeni polise može biti 200-400 KM, pa se osiguranje provjerava prije prenosa, ne tek na šalteru.
Ako kupac ima raniju historiju osiguranja, ali nema domaći dokaz (naprimjer povratnik je iz inostranstva), vrijedi provjeriti s osiguravajućim društvom da li prihvata potvrdu o bonus-malusu iz inostranstva i pod kojim uslovima.
Bonus-malus se veže za osiguranika i njegovu historiju šteta. Prodavčev bonus ne „poklanja" se kupcu zajedno s autom, pa kupac treba unaprijed provjeriti koliko će ga nova polisa stvarno koštati.
Kasko - ne podrazumijeva se
Kasko (puno osiguranje) pokriva štetu na vašem vozilu - nezgodu, krađu, vandalizam ili prirodne nepogode, u granicama ugovorenih uslova. AO polisa ne pokriva štetu na vlastitom autu, nego štetu nanesenu trećim osobama. Kasko je dobrovoljan i košta dodatno. Za polovan auto niže vrijednosti mnogi kupci odluče da se ne isplati, dok kod skupljih, novijih ili kreditiranih auta može biti razuman trošak.
Kada razmisliti o kasku: auto je noviji i vrjedniji (iznad 15.000-20.000 KM). Auto je kupljen na kredit (banka često zahtijeva kasko kao uslov kredita). Živite u području s većim rizikom od krađe ili vremenskih nepogoda. Ili: jednostavno ne možete priuštiti finansijski gubitak ako se autu nešto desi.
Kasko ima smisla posebno kod novijih i vrjednijih auta, kredita ili leasinga, ali se uslovi, franšiza i pokrića moraju pročitati prije potpisa. Sama riječ „kasko" ne znači da je svaka šteta pokrivena.
Kod kaska je posebno važno ne pretpostaviti da polisa prati auto. Kasko ugovor je vezan za ugovarača, uslove, vrijednost vozila i rizike koje je osiguranje prihvatilo. Ako kupac želi kasko poslije kupovine, to se ugovara kao nova ili posebno usklađena zaštita, uz pregled vozila i uslove konkretnog osiguranja.
Osiguranje prije prenosa vlasništva
Nakon potpisivanja ugovora odmah se rješava status osiguranja: nova polisa na kupca ili usklađivanje postojeće polise ako je to moguće i ako se prodavac s tim slaže. Tek nakon toga se ide na prenos vlasništva u registracijskoj službi.
Postojeća polisa prodavca može biti privremeno usklađena s promjenom vlasništva samo ako to prihvate prodavac, kupac i osiguravajuće društvo. To nije trajno rješenje koje kupac sam sebi može upisati u papire, nego postupak koji se mora urediti prije ili tokom prenosa. Ako prodavac raskida polisu radi povrata premije, kupac pravi novu AO polisu na svoje ime.
Uporedite ponude 2-3 osiguravajuća društva prije nego izaberete. Razlika u godišnjoj premiji za isti auto može biti 50-150 KM. Osiguravajuća društva imaju poslovnice blizu registracijskih službi - iskoristite ovo da sve obavite u jednom danu.
Ako se auto preuzima vikendom, status osiguranja treba riješiti prije vožnje, a ne čekati prvi radni dan. Vožnja na staru polisu prodavca bez jasnog dogovora s osiguranjem može u slučaju nezgode otvoriti ozbiljne komplikacije.
Dokumenti za novu polisu: lična karta, saobraćajna dozvola (ili kupoprodajni ugovor ako još nemate novu saobraćajnu) i novac za premiju. Procedura traje 15-30 minuta.
Za putovanje van BiH ne treba pretpostavljati da je zelena karta uvijek potrebna ili uvijek nepotrebna. Za zemlje u režimu multilateralnog sporazuma kontrola se ne traži kao ranije, dok je za pojedine druge zemlje i dalje potreban IMIC/zelena karta. Status treba provjeriti prije puta kod osiguravajućeg društva ili Biroa zelene karte.
Detalji o registraciji, štetama, zelenoj karti i punom sistemu osiguranja pripadaju posebnoj temi o registraciji i osiguranju. Ovdje je dovoljno da kupac ne ode na prenos s pretpostavkom da se prodavčeva polisa, bonus i kasko automatski sele zajedno s autom.