Većina putnika kupi polisu - mali dio zaista zna šta je kupio
Putno osiguranje se najčešće kupuje jer ga neko traži - granica, aviokompanija, putnička agencija. Odluka se svede na najjeftiniju opciju bez čitanja šta polisa zaista pokriva. Problem nastane kada se dogodi nešto što osnovna polisa ne pokriva, a putnik pretpostavlja da je pokriven.
Prije kupovine police najvažnije je otvoriti tri pitanja: šta je uključeno u osnovno pokriće, šta se doplaćuje posebno i koja isključenja stoje u općim uvjetima. Tek kada se ta tri dijela pročitaju zajedno, postaje jasno da li polisa stvarno pokriva put na koji se ide.
Osnovno pokriće - šta većina polisa uključuje
Većina osnovnih putnih polica u BiH pokriva hitnu medicinsku pomoć u inostranstvu. To obično uključuje:
- Ambulantno liječenje - pregled ljekara, dijagnostika, lijekovi propisani za akutno stanje.
- Hospitalizacija - bolničko liječenje kada je medicinski neophodno.
- Hitna stomatološka pomoć - obično ograničena na ublažavanje bola, ne na šire stomatološke zahvate.
- Medicinski transport i repatrijacija - organiziran povratak u domovinu kada to zdravstveno stanje zahtijeva, uključujući prevoz posmrtnih ostataka.
Osigurana suma kod osnovnih polica najčešće iznosi 15.000 EUR ili 30.000 EUR, zavisno od osiguravača i izabranog paketa. Za putovanja koja zahtijevaju Schengen vizu, minimalna osigurana suma je 30.000 EUR.
Dodatna pokrića - šta nije automatski uključeno
Sljedeća pokrića često nisu dio osnovne police i ugovaraju se kao dodatak ili kroz šire pakete:
- Prtljag - pokriće za izgubljeni, oštećeni ili zakasnjeli prtljag. Nije isto što i odgovornost prevoznika.
- Otkaz putovanja - naknada nepovratnih troškova ako se put mora otkazati prije polaska iz razloga koji polisa pokriva.
- Prekid putovanja - pokriven je raniji povratak ako ga uzrokuje pokriven razlog.
- Odgovornost prema trećim osobama - pokriće za štetu koju putnik nehotice prouzrokuje drugima.
- Nezgoda - pokriće za trajni invaliditet ili smrt usljed nesretnog slučaja na putovanju.
- Skijanje i rizični sportovi - često isključeni iz osnovne police i dostupni kao poseban paket.
Tipična zabuna
Ljudi često pretpostave da osnovna polisa pokriva i prtljag i otkaz puta. U većini slučajeva to su odvojeni dodaci koji povećavaju cijenu, ali i širinu pokrića.
Putna polisa i putni obrazac iz zavoda - različite stvari
U BiH postoji i mogućnost korištenja putnog obrasca preko kantonalnog zavoda za zdravstveno osiguranje ili fonda u RS-u, za određene države s kojima postoje sporazumi. Ovo nije komercijalna putna polisa - radi se o javnom zdravstvenom pokriću za boravak u inostranstvu s ograničenim pravima i ograničenim trajanjem.
Razlika između privatne police i javnog obrasca detaljnije je obrađena u zasebnom članku.
Na šta obratiti pažnju pri izboru police
- Osigurana suma - 15.000 EUR ili 30.000 EUR nije ista stvar. Za Schengen vizni postupak minimum je 30.000 EUR.
- Teritorijalno pokriće - polisa za zemlje regiona, polisa za Evropu/Schengen i polisa za cijeli svijet obično nisu iste cijene ni istog obima.
- Dodatna pokrića - provjeriti da li su prtljag, otkaz, nezgoda i odgovornost uključeni ili se dogovaraju posebno.
- Asistencijski centar - da li polisa uključuje 24-satnu asistenciju i na koji broj se javiti u slučaju potrebe.
- Isključenja - svaka polisa ima listu onoga što ne pokriva. Hronične bolesti, rizični sportovi, trudnoća ili već postojeća stanja često su isključeni.
- Starosno ograničenje - neke police imaju ograničenja za osobe iznad određene dobi ili primjenjuju uvećanu premiju.
Najčešća isključenja
Bez obzira na vrstu police, većina putnih osiguranja u BiH ne pokriva:
- Liječenje hroničnih ili već postojećih stanja - osim hitnog pogoršanja u nekim policama.
- Namjerne povrede ili događaje pod uticajem alkohola ili droga.
- Rizične sportove i aktivnosti - osim ako je to posebno ugovoreno.
- Trudnoću iznad određene sedmice gestacije.
- Ratna područja ili države pod posebnim upozorenjima.
Isključenja se nalaze u općim uvjetima police - dokumentu koji se često preskače, ali koji određuje šta se zaista dešava kad nastane šteta.
To u praksi znači da putna polisa nije zamjena za planirano liječenje u inostranstvu. Redovne kontrole, unaprijed zakazani pregledi, terapija za hronična stanja ili odlazak vani radi liječenja najčešće nisu pokriveni; polisa se aktivira tek kod hitne intervencije ili akutnog pogoršanja kada to uslovi konkretne police dopuštaju.