Jemac za kredit ili drugi dug - kada mogu tražiti novac od vas

Obično i solidarno jemstvo - ključna razlika

Zakon o obligacionim odnosima razlikuje obično (supsidijarno) i solidarno jemstvo. Razlika je suštinska.

Kod običnog jemstva, povjerilac mora prvo pokušati naplatu od glavnog dužnika. Tek ako naplata od glavnog dužnika ne uspije, povjerilac se može obratiti jemcu. Jemac ima pravo prigovoriti: "Prvo se naplatite od njega."

Kod solidarnog jemstva, povjerilac može odmah tražiti naplatu od jemca - bez prethodnog obraćanja glavnom dužniku. U praksi, gotovo svi bankarski ugovori o kreditu predviđaju solidarno jemstvo. To znači da banka može poslati rješenje o izvršenju direktno na račun ili platu jemca čim se kredit prestane uredno servisirati.

Kada povjerilac dolazi po jemca

Kod bankarskih kredita, najčešći scenario je sljedeći: glavni dužnik kasni sa ratama, banka proglašava kredit prijevremeno dospjelim i pokreće naplatu. Ako je jemstvo solidarno, banka u istom postupku može tražiti izvršenje i na imovini jemca.

U tom trenutku jemac ne treba ostati samo na informaciji da postoji docnja. Potrebno je tražiti tačan obračun, podatak da li je kredit ili druga obaveza proglašena dospjelom u cijelosti i dokumente iz kojih se vidi šta se već pokušalo naplatiti od glavnog dužnika ako vrsta jemstva to uopće čini važnim.

Šta provjeriti ako ste jemac i stigne zahtjev za naplatu

1. Kakvo je jemstvo potpisano - obično ili solidarno? Ova informacija je u ugovoru o jemstvu ili u ugovoru o kreditu. Ako je obično jemstvo, povjerilac mora prvo pokušati naplatu od glavnog dužnika.
2. Da li je ugovor o jemstvu uopšte valjan? Jemstvo mora biti u pisanom obliku da bi proizvodilo pravno dejstvo. Usmeno dato obećanje da ćete "stati iza nekoga" nema snagu jemstva.
3. Koliki je iznos potraživanja i iz čega se sastoji? Tražiti ugovor, otplatni plan ako postoji, obračun glavnice, kamate i troškova, te podatak da li je obaveza proglašena prijevremeno dospjelom.
4. Da li je potraživanje zastarjelo? Zastara potraživanja prema jemcu teče pod istim pravilima kao i prema glavnom dužniku. Ako je zastara nastupila prema glavnom dužniku, jemac se na to može pozvati.
5. Da li je rješenje o izvršenju uredno dostavljeno? Isto kao i za svakog izvršenika - provjeriti urednost dostave i rok za prigovor.

Prava jemca nakon plaćanja tuđeg duga

Ako jemac plati dug umjesto glavnog dužnika, stječe pravo regresa - pravo da traži povrat plaćenog iznosa od glavnog dužnika. To pravo postoji po zakonu i ne mora biti posebno ugovoreno.

Pored toga, jemac stupa u prava povjerioca prema glavnom dužniku (subrogacija). To znači da može koristiti ista sredstva obezbjeđenja koja je imao povjerilac - na primjer, hipoteku na nekretnini glavnog dužnika, ako je postojala.

U praksi, pravo regresa zavisi od toga da li glavni dužnik ima imovinu ili primanja iz kojih se naplata može provesti. Ako glavni dužnik nema ništa, pravo regresa postoji na papiru, ali nema šta da se naplati.

Korisni linkovi

Ispod su izvori za provjeru zakonskih pravila o jemstvu.